Многие в наше время проводят крупные сделки с недвижимостью, например, при покупке квартиры или другой недвижимости и для снижения риска сделки необходимо иметь надежного гаранта, в котором можно быть на 100 процентов уверенным. Таким гарантом может выступать банк, а сама услуга называется аккредитив.
Аккредитив — это простыми словами услуга банка, которая помогает не беспокоиться о честном завершении сделки. Банк возлагает на себе ответственность за все расчеты, таким образом продавец и покупатель застрахованы от всевозможных рисков. Покупатель получит деньги только в том случае, если продавец выполнит перед ним все обговоренные обязательства. Аккредитив — это самая безопасная форма расчета между клиентами.
- Когда может быть использован аккредитив
- Виды аккредитивов
- Купля-продажа через аккредитив: схема действий
- Покупка квартиры через аккредитив
- Условия аккредитива: плюсы и минусы
- Плюсы аккредитива
- Минусы аккредитива
- Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?
- Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке
- В каком банке лучше открыть аккредитив
- Аккредитив в Сбербанке
- Тариф
- Документы
- Аккредитив в банке ВТБ
- Тариф
- Документы
- Аккредитив в Альфа банке
- Тариф
- Документы
- Аккредитив в Райффайзен банке
- Тариф
- Документы
- Аккредитив в МКБ банке
- Тариф
- Документы
- Пример договора аккредитива при продаже квартиры
- Стоимость аккредитива в банке
Когда может быть использован аккредитив
Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:
- если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
- покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
- оплачиваете услуги на крупную сумму
- производите обмен квартир через договор купли-продажи
Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.
Виды аккредитивов
Даже такая часто используемая услуга, как аккредитив может быть разных видов:
- покрытый (депонированный) — самый распространенный тип аккредитива
- непокрытый (гарантированный)
- безотзывной
- отзывной
В случае с покрытым аккредитивом банк-эмитент переводит средства в банк получателя за его счет (покупатель оплачивает комиссию за перевод из банка в банк). Если аккредитив непокрытый, то обязанность за списание денег ложится на банке продавца, банк покупателя только дает доступ к сумме, отведенной на аккредитив согласно условиям сделки.
Отзывной аккредитив предполагает возможность отменить сделку по распоряжению покупателя в любой момент без согласования данного действия с продавцом. В случае с безотзывным аккредитивом отменить сделку можно только при обоюдном согласии покупателя и продавца.
Купля-продажа через аккредитив: схема действий
Аккредитив работает по достаточно простой и надежной схеме:
- Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
- Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
- Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
- Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу
В каждом конкретном случае стороны заключают договор, согласовав условия подтверждения сделки между собой: например, для подтверждения сделки с недвижимостью в банк нужно будет предоставить выписку из Росреестра с отметкой о регистрации, в других типах сделок это могут быть другие документы.
Покупка квартиры через аккредитив
На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:
- Вы договариваетесь с продавцом квартиры о сумме продажи его недвижимости
- Следующим шагом вам нужно внести деньги на специальный счет, открытый для этой сделки в банке
- Далее составляете договор между собой с условиями сделки: вам нужно прописать условие, что продавец получит деньги только после предоставления им выписки из Росреестра с отметкой о регистрации — этот документ подтверждает факт смены собственника жилья.
- Банк проверяет подлинность документы и в случае выполнения условия переводит деньги на счет продавца. Таким образом все стороны довольны — покупатель получил в собственность квартиры, а продавец свои деньги.
Крайне удобно, что не нужно ходить и обналичивать деньги, достаточно просто внести на открытый вам сберегательный счет сумму договора и оплатить комиссию банка за предоставление аккредитива.
Условия аккредитива: плюсы и минусы
У данной услуги есть как свои плюсы, так и свои минусы. Давайте, рассмотрим их подробнее.
Плюсы аккредитива
- Минимальное количество документов
- Можно произвести расчет в рублях или в валюте
- Время на открытие аккредитива составляет около 10 минут
- Сделку можно провести за 1 день, даже если покупатель и продавец находятся в разных городах
- Гарантия безопасности проведения расчетов
- Относительно низкая стоимость услуги — от 1500 рублей
- Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива
Минусы аккредитива
- С помощью аккредитива можно провести не все типы сделок
- Аккредитив можно открыть не в каждом отделении банка
- Операция не может быть осуществлена в рамках предпринимательской деятельности
- Если открывать безотзывной аккредитив, то снять деньги со счета можно только при согласии двух сторон (нужно будет расторгнуть сделку)
Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?
По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:
- вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
- скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
- отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше
Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке
Для открытия аккредитива в банке потребуется предоставить сотруднику паспорт и договор-основание.
Если вы не знаете, как правильно составить договор именно для вашего типа сделки, то вы можете обратиться к банковскому специалисту и вам помогут грамотно. Пример заявления на аккредитив вы можете скачать по ссылке внизу этой страницы.
В каком банке лучше открыть аккредитив
Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.
Аккредитив в Сбербанке
Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.
Список отделений Сбербанка, где можно открыть аккредитив доступен по ссылке.
Далее необходимо совершить визит с паспортом и составить договор сделки, если вы покупаете или продаете квартиру, то это будет договор купли-продажи. Также необходимо будет заполнить заявление на открытие аккредитива, где заполнить все обязательные поля.
Тариф
Стоимость аккредитива начинается от 1500 рублей (зависит от типа сделки):
- Сделка с недвижимостью — 2000 рублей
- Сделка по купле продаже движимого имущества — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за одну операцию
- Сделки по купле-продаже движимого имущества между физ.лицом и юр.лицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 рублей, максимум 15 000 рублей за одну операцию
Документы
Для предоставления услуги потребуются следующие документы:
- паспорта каждой из сторон договора
- договор-основание для аккредитива
- заполненное заявление на аккредитив по форме банка
Аккредитив в банке ВТБ
Для осуществления открытия аккредитива в банке ВТБ необходимо также выбрать ближайшее к вам отделение из списка , предварительно согласовав условия расчетов с продавцом.
Далее нужно будет открыть специальный расчетный счет для проведения взаиморасчетов и положить полную сумму договора и выбрать способ оплаты услуг банка (за аккредитив). Теперь осталось оформить заявление на открытие аккредитива и дождаться выполнения условий сделки продавцом. После предоставления подтверждающих документов сделка будет успешно завершена и продавец получит свои деньги.
Тариф
- Открытие ипотечного аккредитива в Москве или Санкт-Петербурге — 2000 рублей
- Открытие ипотечного аккредитива в других регионах — 1000 рублей
- При других типах сделок открытие аккредитива — 9000 рублей
Ознакомиться с полными тарифными условиями ВТБ банка по аккредитиву вы можете по ссылке.
Документы
Для предоставления услуги потребуются следующие документы:
- паспорта каждой из сторон договора
- договор-основание для аккредитива
- заполненное заявление на аккредитив по форме банка
Аккредитив в Альфа банке
Процесс проведения операций и их очередность — точно такая же как и в других банках.
Тариф
- Открытие ипотечного аккредитива — от 1650 рублей до 16500 рублей
Помимо открытия аккредитива банком взимается комиссия за проверку документов, за продление аккредитива и прочие опции. Ознакомиться с полными условиями вы можете по ссылке.
Документы
Для предоставления услуги потребуются следующие документы:
- паспорта каждой из сторон договора
- договор-основание для аккредитива
- заполненное заявление на аккредитив по форме банка
Аккредитив в Райффайзен банке
Еще один банк, который предоставляет аккредитивы для своих клиентов — это Райффайзен банк.
Обратите внимание! Аккредитив в Райффайзен банке рассчитан только для расчетов через ипотеку. Другие способы внесения денег на специальный расчетный счет не подходят. Аккредитив в данном банке безотзывной депонированный (покрытый).
Процесс подачи заявки на открытие аккредитива следующий:
- По месту выдачи ипотечного кредита сообщить банку о желании провести сделки через аккредитив
- обговорить и согласовать условия аккредитива с продавцом недвижимости
- оформить заявление на открытие аккредитива
- далее продавец сообщает данные своего банка для перевода средств в случае успешного завершения сделки
- сделка проходит и после смены собственника продавец получает деньги на свой счет
Более подробно ознакомиться с условиями открытие аккредитива в Райффайзен банке вы можете по ссылке.
Тариф
- Открытие ипотечного аккредитива — до 2000 рублей
- Максимальный срок открытия — до 365 дней
Документы
Для предоставления услуги потребуются следующие документы:
- паспорта каждой из сторон договора
- договор-основание для аккредитива
- заполненное заявление на аккредитив по форме банка
Аккредитив в МКБ банке
Последний банк, в котором мы рассмотрим открытие аккредитива — МКБ Банк. Начнем с порядка открытия аккредитива:
- Стороны сделки составляют договор и указывают в нем аккредитив как систему расчетов.
- Покупатель обращается в свой банк и подаёт заявление на открытие аккредитива (специального счёта для проведения сделки).
- Как только покупатель вносит деньги на счёт, банк регистрирует аккредитив и уведомляет об этом банк продавца.
- После проведения сделки продавец предоставляет в свой банк подтверждающие документы.
- После сверки документов и условий договора, банк производит перевод средств на счёт продавца.
Тариф
- Открытие аккредитива — бесплатно (взимается только комиссия за перевод средств на специальный счет)
Документы
Для предоставления услуги потребуются следующие документы:
- паспорта каждой из сторон договора
- договор-основание для аккредитива
- заполненное заявление на аккредитив по форме банка
Пример договора аккредитива при продаже квартиры
Что обязательно должно быть указано в заявлении покупателя на открытие аккредитива:
- Номер и дата заявления
- Сумма аккредитива прописью
- Данные банка плательщика и получателя
- Данные банка-исполнителя
- Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
- Срок действия аккредитива
- Назначение платежа
- Способ исполнения аккредитива
- Список документов для подтверждения сделки продавцом
- Срок предоставления документов
- Способ оплаты сделки покупателем
- Контактные данные плательщика
- Дополнительные условия
Скачать образец заявления на аккредитив вы можете по ссылке ниже:
Стоимость аккредитива в банке
Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.
В каком из банков можно исполнить аккредитив по договору купли-продажи ( без ипотеки ) земельного участка и жилого дома в МО между физлицами без физического предоставления подтверждающих документов о переходе права и регистрации права в Росреестре?
То есть чтобы банк по поручению покупателя самостоятельно запросил выписку из ЕГРН и если переход права и регистрация права произошли, то банк бы самостоятельно исполнил аккредитив, переведя сумму продавцу.
У Сбера такое есть при электронной регистрации, но объектом могут быть только квартиры, комнаты и земельные участки, а в данном случае участок и жилой дом, поэтому воспользоваться электронной регистрацией не получится (
Здравствуйте. Да, в Сбербанке есть электронная регистрация купли-продажи недвижимости через портал ДомКлик, но распространяется она только на квартиры. Вам нужна электронная сделка в любом другом банке.
Скажите пожалуйста, за перевод денег на счёт после завершения сделки снимается ли комиссия или проценты? Аккредитив собираемся открывать в МКБ, а получение хотим сделать в Сбербанке.
Здравствуйте. Комиссия за использование аккредитива снимается единожды при его открытии.